Пирамиды и схемы Понци: как они работают и как их распознать

Схема Понци — это мошенническая инвестиционная программа, где выплаты первым участникам производятся за счёт вкладов новых инвесторов. Название произошло от Чарльза Понци, который в 1920 году организовал одну из самых известных финансовых афер в США. Такие схемы обещают стабильную и высокую доходность, однако не создают реальной ценности или дохода.

В криптовалютах схема Понци работает аналогично: пользователи вкладывают средства под обещания огромной прибыли, но вместо этого их деньги перераспределяются между участниками, пока поток новых инвесторов не иссякнет.

Финансовая пирамида — это структура, где новые участники обязаны привлекать других участников, чтобы получить обещанную выгоду. В отличие от схемы Понци, здесь участники часто активно участвуют в продвижении программы, получая вознаграждения за привлечение новых жертв.

Принципы работы пирамиды:

Привлечение новых участников:

Мошенники обещают высокую доходность или пассивный доход.

Распределение денег:

Выплаты текущим участникам зависят от притока новых вкладов.

Крах:

Когда новых участников становится недостаточно, система рушится, а большинство остаётся без денег.

Гарантированная высокая доходность

• Обещания стабильной прибыли на уровне 1–10% в день или 300% в год без объяснения механизмов заработка.

Сложные или неясные модели заработка

• Непрозрачная деятельность: "инвестиции в инновационные технологии", "торговля на криптовалютных биржах" или "облачный майнинг".

Акцент на привлечении новых участников

• Вознаграждение за приглашение друзей, знакомых или других инвесторов.

Отсутствие реального продукта

• В схемах отсутствует товар или услуга, которая приносит доход.

Агрессивный маркетинг

• Постоянные призывы "вступить сейчас", чтобы "не упустить шанс".

Фиктивная легитимность

• Поддельные лицензии, сертификаты и фальшивые отзывы в интернете.

BitConnect

• Платформа обещала доход от автоматического трейдинга с использованием их токена. После краха в 2018 году инвесторы потеряли миллионы долларов.

PlusToken

• Масштабная пирамида в Китае, собравшая более $2 млрд. Обещала доход от использования собственного кошелька.

OneCoin

• Один из крупнейших криптовалютных мошеннических проектов. Участников привлекали обещаниями "революционной криптовалюты", которая на деле не имела блокчейна.

Проверяйте репутацию проекта

• Изучайте отзывы и историю компании. Если проект упоминается как пирамида или схема Понци, избегайте его.

Тщательно изучайте бизнес-модель

• Реальная компания всегда может объяснить, как зарабатывает деньги. Если модель непрозрачна, это повод насторожиться.

Остерегайтесь чрезмерных обещаний

• Высокая доходность при низком риске — главный признак мошенничества.

Проверяйте регистрацию

• Легитимные компании обычно зарегистрированы в юрисдикциях с регулируемыми финансовыми системами.

Следите за агрессивным маркетингом

• Если проект активно навязывается через соцсети или друзей, это повод задуматься.

Соберите доказательства

• Сохраните все электронные письма, квитанции и переписки.

Сообщите о мошенничестве

• Обратитесь в правоохранительные органы или финансового регулятора.

Подключите экспертов

• Используйте услуги блокчейн-аналитиков для отслеживания ваших средств.

Предупредите других

• Сообщите о мошенничестве, чтобы другие не стали жертвами.

Финансовые пирамиды и схемы Понци — это серьёзная угроза для участников криптовалютного рынка. Осведомлённость, осторожность и критическое мышление помогут вам избежать попадания в эти ловушки. Помните: если что-то выглядит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, это мошенничество.